Staatsgarantie op zakelijk krediet voor MKB-ondernemers
Ondernemers in het Midden- en Klein Bedrijf (MKB) hebben vaak moeite om een bedrijfsfinanciering van de bank te krijgen. Wannneer je als ondernemer aan een aantal criteria voldoet, kun je van de overheid een staatsgarantie krijgen op je bancaire bedrijfslening. Met zo'n borgstellingskrediet MKB (BMKB) kun je dus wel starten, innoveren en groeien.
Door het bancaire bedrijfskrediet met de BMKB-regeling verder te combineren met alternatieve financieringen (zoals crowdfunding), kun je veel geld en zekerheid ophalen voor je onderneming.
Maar let op… omdat de borgstelling van de staat via de bank loopt, krijg je te maken met de strenger wordende eisen die bank stelt aan ondernemersfinancieringen. Je hebt maar één kans op een bedrijfskrediet, dus zorg dat je het goed aanvraagt!
Ben jij een MKB-ondernemer?
De BMKB-regeling is alleen bedoeld voor MKB-ondernemers.
(Nu ben je dit al vrij snel als je als ondernemer er geen Naamloze Vennootschap N.V. er op nahoudt.)
Omdat we met een overheidsregeling te maken hebben worden ook de wettelijke definities voor jou als MKB-ondernemer gehanteerd:
-
Balanstotaal tot €43.000.000
Je bedrijf mag hoogstens een balanstotaal hebben van 43 miljoen euro.
-
Maximaal 250 FTE
Je bedrijf mag niet meer dan 250 medewerkers in voltijdseenheden hebben. Een medewerker die een halve week werkt telt dus voor een halve medewerker mee in deze telling.
-
Jaaromzet hoogstens €50.000.000
De jaaromzet van je bedrijf mag niet boven de 50 miljoen euro uitkomen.
Oh en je bedrijf dient natuurlijk wel in de Nederlandse staat gevestigd te zijn (dus kan ook adres houden op Bonaire, St. Eustatius of Saba staan).
Te verkrijgen garantie (tijdelijk verruimd!)
Ben je nog onzeker of je de bank genoeg zekerheid kunt geven bij het aangaan van een bancair bedrijfskrediet? Dan kan de overheid garant voor je financiering gaan staan tot een bedrag van €1.500.000.
De staat staat niet garant voor de volle 100%, maar slechts voor een deel van de totale lening. Dus het is helaas niet zo dat je helemaal geen risico meer loopt.
De borgstelling wordt normalitair voor een periode van 6 jaar afgegeven vanaf de eerst aflossingsdatum. Voor investeringen in een gebouw of in een schip geldt de borgstelling zelfs 12 jaar. Het kan dus erg interessant zijn om een bedrijfspand aan huis te financieren.
Starters en innovators opgelet
-
Startende ondernemers (eenmanszaak, V.O.F., B.V.)
Gaan je oren klapperen bij het horen van de hoge garantiebedragen? Geen nood, speciaal voor startende ondernemers met een kleinere financieringsbehoefte bestaat er een Starters Borgstellingskrediet (BMKB Starter). Deze borg loopt tot €200.000 voor een krediet van hoogstens €266.667.
Een starter is volgens de overheid een ondernemer die nog niet langer dan 3 jaar bezig is. Er zijn echter enkele uitzonderingssituaties waarin je als gestarte (klein)ondernemer ook nog aanspraak kunt maken op de BMKB Starter.
-
Innovatieve ondernemers
Ben je bekend met de WBSO-regeling voor Speur en Ontwikkelingswerk?
En heb je zo'n verklaring gekregen voor je bedrijf?
Dan kun je met de BMKB Innovatief méér procent garantie krijgen en hoef je pas later te beginnen met aflossen.
Voorwaarden
Voldoe je aan de voorwaarden voor een BMKB-regeling?
Je dient aantoonbaar onvoldoende financiële middelen te hebben om zelf de totale bedrijfsinvestering te kunnen doen.
De zekerheidsstelling die je tekort komt is niet meer dan het te verkrijgen Borgstellingskrediet.
Je voldoet aan de eisen van de bank inzake de rentabiliteit en continuïteit van je bedrijf.
Kortom: ook al voldoe je aan de voorwaarden dan nog heb je een goed verhaal nodig bij de bank. Het Borgstellingskrediet (BMKB) is dan ook niet voor iedere ondernemer weggelegd. Gelukkig kunnen onze bedrijfsfinancieringsadviseurs je helpen met een sterke aanvraag bij de bank met de meeste kans op toewijzing.
Uitgesloten doelgroepen
Bepaalde bedrijfsgroepen en financieringsdoelen zijn uitgesloten van de borgstellingsregeling. Hiermee wordt voorkomen dat deze branches en ondernemers dubbele garanties zouden krijgen. Of dat bedrijfsbranches worden gestimuleerd die geen garantie nodig hebben omdat ze een zekerheid (onderpand) kunnen bieden aan de bank.
Overigens merken wij dat veel banken bij voorbaat de boot afhouden voor een Borgstellingskrediet. Dit komt omdat het voor hen meer papierwerk is voor dezelfde verdiensten. Maar laat je niet te snel ontmoedigen. Onze bedrijfsfinancieringsadviseur helpt je met een sterke onderhandelingspositie bij de bank.
Bedrijfsfinanciering scan
Voor welke zakelijke financieringsvormen komt jouw bedrijf in aanmerking? Doe de scan en ontdek hoeveel bedrijfsfinanciering je kunt krijgen voor je eigen onderneming of een andere zakelijke investering.
De (gratis) scan geeft een eerste indicatie van de mogelijkheden. Het is daarom van belang dat je de gevraagde gegevens zo accuraat en volledig mogelijk invult.
Uiteraard lichten wij de scanuitslag graag telefonisch toe.
- Sleutelwoorden:
- zakelijke financiering mogelijkheden, bedrijfsfinanciering scannen, maximaal bedrijfskrediet berekenen, hoeveel geld lenen bedrijf